Immobilier : les avantages de se construire un patrimoine

A chaque étape de la vie ses incertitudes et ses opportunités. Si l’investissement n’est jamais complètement sans risques, disposer d’un patrimoine permet de se couvrir contre les aléas du quotidien. Économies, épargne, héritage, investissement… l’accumulation d’actifs englobe différentes composantes. Que recouvre réellement la notion de patrimoine ? Quels sont les différents types d’avoir patrimoniaux ? Quels sont les avantages de se construire un patrimoine ? Découvrez tous nos conseils pour se constituer un patrimoine et bénéficier de tous les avantages qui s’y rapportent.

Qu’est-ce qu’un patrimoine ? 

Venant du mot latin "patrimonium", le patrimoine signifie "ce qui vient du père". Le patrimoine est un ensemble de biens possédés par une organisation ou un individu. Dans de nombreux cas, il s'agit d'un bien qui a été hérité de la famille et se transmet donc de génération en génération. Le patrimoine se constitue généralement d'actifs tels qu'un bien immobilier ou des propriétés foncières (terrain, habitation), des meubles, des voitures, des biens professionnels, des placements financiers (des actions, fonds de commerce) ou tout autre bien ou document ayant une valeur marchande (or, bons du Trésor etc.).

Si le patrimoine est bien souvent acquis par transmission, il peut également être obtenu de façon autonome et développé pendant la vie active grâce notamment à la capitalisation des fruits du travail ou à divers investissements réalisés qui peuvent, à plus ou moins long terme, se révéler fructueux. L’investissement locatif, l’acquisition de biens immobiliers ou encore l’investissement dans des valeurs mobilières ou titres financiers viennent ainsi accroître le patrimoine d’un individu.

En France, les revenus du patrimoine sont néanmoins soumis à taxation à partir d’un certain montant : c’est l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) qui est dû à partir de 1,3 million d’euros de patrimoine. La taxe foncière, les prélèvements sociaux ainsi que les plus-values de cession viennent également impacter plus ou moins directement le montant des revenus du patrimoine.

Les différents types de patrimoine

Évoquer le terme patrimoine ne signifie pas uniquement faire l’inventaire de tous les biens possédés. Il s'applique également aux droits et aux obligations d’une personne. Il existe, de ce fait, plusieurs types de patrimoines dont notamment : 

• Le patrimoine mobilier : il rassemble tous les biens matériels qui peuvent être déplacés et conservés pendant au moins un an. Il peut s'agir notamment de meubles, de bijoux ou encore de tableaux.
• Le patrimoine immobilier : il contient, tel que son nom le laisse entendre, les biens immobiliers en possession d'une personne physique (terrain, maison, appartement, résidence secondaire…).
• Le patrimoine financier : il s’agit de tous les actifs financiers, notamment, les comptes épargnes, les actions, les contrats d'assurance vie etc.
• Le patrimoine professionnel qui représente l’ensemble des biens, droits, obligations et sûretés nécessaires à l’exercice exclusif d’une activité professionnelle, commerciale, industrielle, agricole ou encore artisanale (actions et titres détenus, parts sociales, créances etc.).

Les avantages d’avoir un patrimoine 

Disposer d’un patrimoine, quelle qu’en soit sa composition, s’avère avantageux à de nombreux égards. Il permet notamment d’être à l’aise du point de vue financier et d’envisager sereinement l’avenir. D’après le cabinet Selexium, la réalisation d’un bilan patrimonial permet de faire le meilleur choix entre investissement immobilier et placements financiers selon votre profil.

Assurer son avenir    

Être l'heureux propriétaire d'un patrimoine constitue un gage pour l'avenir. Se constituer un patrimoine permet ainsi au bénéficiaire d'affronter et de surmonter toutes les situations difficiles de la vie (période de chômage, prise en charge d’un ascendant, pension alimentaire suite à divorce etc.). Il convient toutefois de distinguer la notion de patrimoine brut et de patrimoine net (prise en compte des crédits à rembourser) qui peut temporairement mettre en difficulté le bénéficiaire avec les traites à rembourser chaque mois.

La constitution d’un patrimoine pendant la vie active est de plus bien souvent un objectif de long terme visant à disposer d’une épargne complémentaire pour sa retraite. L’achat de sa résidence principale, l’investissement locatif garantissant des loyers mensuels ou encore l’alimentation d’un livret d’épargne ou d’une assurance vie sont autant de moyens permettant d’optimiser ses finances à l’avenir. Ils offrent ainsi la possibilité soit de réduire ses charges mensuelles, soit de disposer de revenus réguliers améliorant son train de vie ou compensant une perte de rémunération suite à un départ à la retraite.

Mettre ses héritiers à l’abri        

Disposer d’un patrimoine durable est aussi un moyen sûr et efficace de prévoir l'avenir des héritiers ainsi que d'anticiper la transmission et la gestion de l'héritage. Se construire un patrimoine qui sera automatiquement transmis aux descendants ou conjoints du bénéficiaire est l’un des objectifs majeurs des investisseurs. Celui-ci permet en effet d’assurer aux enfants leurs besoins les plus élémentaires afin qu’ils ne manquent de rien et disposent des meilleures chances de réussir et de s’insérer dans la société (besoins alimentaires et matériels, prise en charge d’activités sportives, culturelles ou associatives, financement d’études etc.).

Le droit de succession offre par ailleurs aux héritiers le privilège d'entrer automatiquement en possession du patrimoine après le décès du parent. En cas d'absence de testament ou de dispositions prises par le défunt, les enfants sont ainsi les pleins bénéficiaires étant classés au premier degré dans la lignée d’héritage. A partir d’un certain montant d’héritage, les enfants doivent néanmoins s’acquitter de droits de succession pouvant se révéler importants. L’assurance-vie est alors un bon moyen d’échapper à cette fiscalité en cas de succession.

Devenir propriétaire      

Devenir propriétaire est le souhait d’une très large majorité de français. Il s’agit bien souvent d’un aboutissement personnel mais également du moyen le plus efficace pour réduire substantiellement les charges de son budget mensuel. Le fait de devenir propriétaire permet en effet, à terme de se départir de la charge mensuelle d’un loyer ou d’un crédit, soit un très gros pourcentage du budget d’un ménage alloué au logement chaque mois. L’acquisition d’un bien immobilier suppose néanmoins bien souvent un endettement nécessaire sur une période pouvant aller jusqu’à 25 ans. La constitution d’un plan d’épargne pourra également servir à l’achat d’un bien au comptant une fois la somme nécessaire récoltée même s’il ne s’agit pas de la solution la plus économique du fait des loyers à verser pendant cette période d’épargne.

Compléter ses revenus en cas d’investissement locatif      

L’investissement locatif assure au propriétaire des revenus réguliers qui viennent en complément des revenus du travail chaque mois. Ils permettent bien souvent de prendre en charge la quasi-totalité du crédit immobilier souscrit auprès d’une banque pour obtenir le bien sans que celui ne pèse sur la trésorerie du foyer. Une fois le crédit remboursé, les loyers perçus apparaissent alors comme un revenu net (après paiement des impôts) améliorant de façon conséquente le train de vie du propriétaire, notamment en cas de multiplication des acquisitions. L’investissement locatif offre également la possibilité de réduire son imposition en cas d’achat via un dispositif de défiscalisation particulier (Pinel, Denormandie, Borloo, Robien etc.).

Les avantages fiscaux

Se construire un patrimoine permet également au bénéficiaire de profiter d'un environnement fiscal très avantageux. Bien que tout type de patrimoine, qu'il soit sous forme immobilier, mobilier, produits financiers, ne déroge pas à la règle de fiscalité, certains aménagements sont prévus pour des sommes relativement modestes. Il est ainsi possible d’effectuer une donation de 100 000 euros à ses enfants tous les quinze ans. Un abattement de 100 000 euros est également prévu pour la transmission des biens à un enfant à la suite d’un décès. Le conjoint ou le partenaire de PACS bénéficie même d’une exonération totale des droits de succession.

Enfin, l’investissement locatif ou encore les différents placements (PEA, PER, assurance vie, FCPI…) permettent bien souvent de réduire son imposition pendant une certaine durée variable selon le dispositif, avec des réductions pouvant aller de 12 à 30 % en fonction de l’investissement choisi.

Posté le 25 Avril 2022 © Guide du crédit

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