Le compte épargne logement (CEL) est un placement ouvrant droit à l'obtention d'un prêt à taux avantageux, le prêt épargne logement.
Le prêt épargne logement issu de votre CEL peut financer l'acquisition, la construction ou les travaux d'une résidence principale (travaux d'énergie, réparation, extension, amélioration), neuve ou ancienne.
Condition première : le prêt ne peut être obtenu qu'à l'issue d'une période d'épargne de 18 mois minimum. Néanmoins, le montant accordé dépend des intérêts que vous avez cumulés durant cette phase d'épargne. Il est donc conseillé de prolonger cette période pour bénéficier d'un montant plus important.
La demande de prêt s'effectue généralement auprès de l'établissement où est placé le CEL. Il reste toutefois possible de souscrire un prêt auprès d'un autre organisme, à condition de remplir leurs critères d'obtention.
Le montant du prêt varie en fonction des intérêts cumulés durant la période d'épargne et ne peut pas excéder 23 000 €. Pour le calculer, vous devez multiplier les intérêts du CEL par 1,5. La durée, elle, est comprise entre 2 ans et 15 ans. Comme pour un crédit immobilier « classique », il est possible de rembourser par anticipation le prêt épargne logement.
Le taux d'intérêt du prêt épargne logement est déterminé en fonction de la date d'ouverture du CEL.
Les doubles détenteurs d'un PEL et d'un CEL peuvent cumuler les droits au prêt de ces 2 placements. Les deux comptes doivent néanmoins avoir été ouverts dans le même établissement. Autre limite : le montant global est plafonné à 92 000 €.
Les droits à prêt d'un CEL peuvent être cédés à un membre de sa famille, à l'exception des concubins, conjoints pacsés et cousins. Une condition : le cédant et le bénéficiaire des droits doivent détenir un PEL ou CEL depuis une certaine durée.
| Obligations du cédant | Obligations du bénéficiaire |
|---|---|
S'il possède un CEL depuis au moins 12 mois |
Doit disposer d'un PEL depuis au moins 3 ans ou d'un CEL depuis 18 mois au moins |
S'il possède un CEL depuis 18 mois au minimum |
Doit disposer d'un PEL depuis 3 ans au moins ou d'un CEL depuis 12 mois au minimum |
La prime n'est attribuée que si l'épargnant souscrit un prêt épargne logement. Son montant représente 50 % des intérêts produits durant la phase d'épargne, à hauteur de 1 150 €.
