Taux bas : quel est le gain réel sur un crédit immobilier ?

Les niveaux bas des taux du crédit immobilier : on ne parle que de ça depuis des années et pour cause. En une dizaine d’années, ils ont chuté de plus de 3 points ! Un bond pour le pouvoir d’achat des acquéreurs, puisque ces diminutions compensent la hausse des prix de l’immobilier dans bon nombre d’agglomérations. Mais concrètement, ça représente quoi une baisse de taux de prêt immo sur le montant total d’un projet ? On a sorti la calculatrice !

 En 10 ans, des différences énormes sur le coût d’un prêt immobilier

1,60% : c’est le taux du marché selon les chiffres de Guide du Crédit pour un crédit immobilier sur 20 ans, la durée la plus fréquente pour un projet d’achat en France (223 mois en moyenne d’après l’Observatoire/Crédit Logement en août dernier, soit 18 ans et 7 mois). Pour un emprunt de 150 000€, cela se traduit par des mensualités de 776€ par mois et un coût total de 36 240€ (assurance incluse),. Si l’on fait un bond de dix ans en arrière, pour ce même montant, les mensualités étaient de 1018€ et le coût total de 94 320€ ! Un écart abyssal puisque ce dernier a donc été divisé par 2,6. Pour effectuer les calculs convernant votre propre projet, nous mettons à votre disposition une panoplie de simulateurs immo qui vous permettent de réaliser vous-même très simplement votre simulation de prêt immobilier complète. Vous pouvez par exemple visualiser en quelques clics le calcul de mensualité pour votre projet immobilier. D'autres outils tels que le tableau d'amortissement, le calcul de frais de notaires, ou encore la simulatiion PTZ, vous aideront à élaborer facilement les conditions optimales de votre prêt immobilier.

A la rentrée 2011, le taux d’un crédit immobilier était encore de 4,25% pour une durée de 20 ans, les mensualités passaient certes sous les 1000€ (974€), mais le coût total du prêt demeurait au-dessus de 80 000€ (83 760€). En s’abaissant à 3,31% en 2013, le taux du prêt immo aboutissait à des mensualités de 900€ et un coût total en recul à 66 000€. En 2015, il était de 2,49% et réduisait le coût du crédit à 51 360€ (839€ de mensualités). C’est dire le poids d’un point de taux sur le financement de votre projet immobilier !

 Comment profiter de la baisse des taux de prêt immobilier ?

Il existe deux moyens de profiter de la baisse des taux du crédit immobilier :

• opter pour un taux variable, révisé à chaque date anniversaire pour prendre en compte les baisses éventuelles (comme c’est le cas depuis dix ans) ;
• engager une renégociation de taux de son crédit immobilier.

Si vous n’avez pas eu le flair de miser sur la baisse des taux du prêt immobilier lorsque vous avez financé votre projet au début des années 2010 par exemple, vous pouvez vous replier sur la solution de la renégociation de crédit immobilier, en vous appuyant sur les compétences d’un courtier. Il peut en effet négocier à votre avantage auprès de votre banque, mais aussi vous aiguiller vers un rachat de crédit immobilier auprès d’un autre établissement offrant des conditions plus avantageuses.

Posté le 04 Octobre 2018 © Guide du crédit