Crédit auto : moins cher que la LOA

Crédit auto ou LOA, c’est le dilemme du financement d’un véhicule devant lequel de nombreux acquéreurs sont soumis en concession ! Si la LOA a pris le pouvoir dans le neuf, le crédit auto a des arguments à faire valoir, notamment un coût total plus bas pour l’acquisition de la voiture. Explications.

 La LOA a encore progressé en 2018

L’année 2018 a confirmé la montée en puissance de la location avec option d’achat au détriment du crédit auto pour le financement d’un véhicule neuf. D’après les données de l’Association française des sociétés financières, le volume du crédit auto pour une voiture neuve a encore reculé l’année denrière (2,3 milliards d’euros, -1,2%), pendant que la LOA progressait de 13,5% pour atteindre 7 milliards d’euros. Même le marché de l’occasion est touché ! Si la LOA occasion (450 millions d’euros) est encore loin du crédit auto pour le financement d’un véhicule de seconde main (3,8 milliards d’euros), elle a connu une forte progression en 2018 (+38%). Et pourtant, un achat en LOA n’est pas plus avantageux qu’un crédit auto.

 Des loyers plus abordables que les mensualités...

La LOA avance de nombreux arguments pour séduire les particuliers, après avoir convaincu les entreprises sur le critère de la lisibilité du coût d’utilisation. Sur le plan financier, la LOA a l'avantage de permettre l'acquisition d'un véhicule neuf (ou d’occasion) sans apport, avec des loyers moins élevés que les mensualités d’un crédit auto sur la même durée de remboursement. Il faut ajouter à cela le pack qui accompagnement un financement en leasing, avec des prestations d’entretien du véhicule notamment. Enfin, il n’est plus forcément nécessaire de gérer la revente du véhicule à l’issue du contrat.

 … Mais un coût total qui plaide pour le crédit auto

Parfaite, la LOA ? Plus accessible et moins contraignante, cette formule aboutit néanmoins à un coût plus élevé si l’on souhaite acheter le véhicule à l’issue de la période d’engagement. L’addition des loyers et de l’option pour acquérir définitivement la voiture dépasse en effet systématiquement le montant total du crédit auto intérêts compris. Prenons l’exemple de l’achat d’une Renault Mégane vendue neuve au prix de 21 000€ : sans apport, les loyers s’élèveront à 432,30€ par mois durant 48 mois avec une option d’achat à 2 100€, ce qui représente au total un coût de 22 850€. Pour le même véhicule acheté avec un prêt auto sur 48 mois au taux de 2,90%, les mensualités s’élèveront à 463,50€ et le coût total sera de 22 250€ d’après une simulation Guide du Crédit. La différence est donc de 600€ au bénéfice de l’acquérir qui a privilégié le crédit auto à la LOA.

Posté le 06 Mars 2019 © Guide du crédit