Garantie forfaitaire ou indemnitaire ?

Vous recherchez une assurance prêt immobilier comprenant la garantie PTIA, IPP, IPT, ITT ou perte d'emploi ? Votre contrat traitera alors de prestation forfaitaire ou indemnitaire. Que signifient ces deux termes ? Le Guide du crédit vous répond.

Ces deux expressions désignent deux modes de calcul du règlement de la prestation due en cas d'accident couvert par l'assurance :

Le contrat forfaitaire d'assurance prêt immobilier

L'assureur choisit un pourcentage de la mensualité qu'il prendra en charge si vous devez faire face à un accident et ce quel que soit l'ampleur ou l'impact de ce dernier.

Exemple : votre contrat précise que l'assurance prêt immobilier prendra en charge 60% de l'échéance de votre emprunt. Si suite à un accident vous êtes momentanément dans l'incapacité de travailler (ITT) et que vos revenus baissent de 20%, l'assureur couvrira tout de même 60% de vos échéances.

Le contrat indemnitaire d'assurance prêt immobilier

Le contrat indemnitaire fonctionne différemment : l'indemnité de l'assureur est en effet proportionnelle à votre perte de revenus. Elle vient donc compenser l'impact de la baisse de revenus sur le versement des mensualités.

Exemple : Si suite à un accident, vous êtes momentanément dans l'incapacité de travailler et que vos revenus baissent de 20%, l'assureur couvrira 20% de vos échéances pendant votre ITT.

Nous avons présenté ici un cas où la baisse de revenus est moins importante que le forfait pris en charge par l'assurance. Il peut arriver qu'à l'inverse, vos revenus baissent davantage que ce qui est pris en compte par le contrat, dans ce cas il peut être plus difficile de régler ses mensualités.