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Quoi de neuf dans le crédit ?

Les crĂ©dits habitat sont devenus un produit d'appel incontournable et trĂšs concurrentiel pour les banques qui se livrent Ă  une vĂ©ritable guerre des taux. Le CrĂ©dit Agricole, qui finance un prĂȘt sur quatre, propose un crĂ©dit Ă  100 % sans apport personnel. Le CCF, une offre exceptionnelle au taux rĂ©visable de 3,15 %, assurance comprise. Barclays propose une offre couplĂ©e crĂ©dit et Ă©pargne. Les banques n'hĂ©sitent pas non plus Ă  allonger la durĂ©e des crĂ©dits proposĂ©s Ă  25-30 ans, afin d'en faciliter l'accĂšs aux primo-accĂ©dants. BNP Paribas, SociĂ©tĂ© gĂ©nĂ©rale, CrĂ©dit Lyonnais, UCB prĂȘtent sur 25 ans, voire 30 ans comme Abbey National. Et si courir les banques vous semble trop compliquĂ©, il est possible de faire appel Ă  des courtiers comme meilleurtaux.com, Empruntis, ACE ou Capfi qui proposent dĂ©sormais des recherches comparatives de prĂȘts sur plus d’une centaine de banques. Une solution qui n’est pas plus onĂ©reuse puisque ces courtiers sont rĂ©munĂ©rĂ©s par l’organisme prĂȘteur. Que choisir Dans le contexte actuel, il est prĂ©fĂ©rable d’opter comme 80 % des emprunteurs pour un crĂ©dit Ă  taux fixe qui privilĂ©gie la sĂ©curitĂ© et la stabilitĂ© des charges puisque vous payez des mensualitĂ©s constantes sur toute la durĂ©e du crĂ©dit. Les meilleurs taux fixes actuels sont Ă  3,25 % sur 10 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans. En dĂ©duisant l’inflation, un projet immobilier peut donc se financer Ă  un peu moins de 2 %. Qui choisir Comparez sur les bonnes bases ; une fois que vous avez choisi votre type d’emprunt, il faut comparer les offres. Les taux affichĂ©s par les banques et Ă©tablissements financiers n’incluent pas tous les coĂ»ts liĂ©s Ă  la mise en place du crĂ©dit. Les banques proposent aujourd’hui des conditions d’emprunt quasi identiques et tout se joue sur les options. Lorsque vous intĂ©grez les frais de dossier (environ 1 % du montant du crĂ©dit), d’assurance obligatoire (entre 0,18 % et 0,33 % du capital empruntĂ© selon l’ñge), d’hypothĂšque ou de garantie, en fonction du montant empruntĂ©, vous obtenez un taux effectif global TEG de 0,5 Ă  0,8 point supĂ©rieur au taux d’appel. C’est ce TEG qui vous permet de comparer rĂ©ellement les offres. Et 1 % de baisse du taux d’un crĂ©dit, c’est 7 % de prĂȘt en plus Ă  mensualitĂ©s Ă©gales. Dans un comparatif rĂ©cent, le mensuel Investir relevait pour un crĂ©dit de 15 ans Ă  taux fixe un Ă©cart de 60 € dans la mensualitĂ© entre Ă©tablissements mieux et moins disant. Sur 15 ans, cela reprĂ©sente prĂšs de 11 000 € il est donc urgent de bien comparer !

PostĂ© le 13 Septembre 2005 © Guide du crĂ©dit

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