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Quoi de neuf dans le crédit ?

Les crédits habitat sont devenus un produit d'appel incontournable et très concurrentiel pour les banques qui se livrent à une véritable guerre des taux. Le Crédit Agricole, qui finance un prêt sur quatre, propose un crédit à 100 % sans apport personnel. Le CCF, une offre exceptionnelle au taux révisable de 3,15 %, assurance comprise. Barclays propose une offre couplée crédit et épargne. Les banques n'hésitent pas non plus à allonger la durée des crédits proposés à 25-30 ans, afin d'en faciliter l'accès aux primo-accédants. BNP Paribas, Société générale, Crédit Lyonnais, UCB prêtent sur 25 ans, voire 30 ans comme Abbey National. Et si courir les banques vous semble trop compliqué, il est possible de faire appel à des courtiers comme meilleurtaux.com, Empruntis, ACE ou Capfi qui proposent désormais des recherches comparatives de prêts sur plus d’une centaine de banques. Une solution qui n’est pas plus onéreuse puisque ces courtiers sont rémunérés par l’organisme prêteur. Que choisir Dans le contexte actuel, il est préférable d’opter comme 80 % des emprunteurs pour un crédit à taux fixe qui privilégie la sécurité et la stabilité des charges puisque vous payez des mensualités constantes sur toute la durée du crédit. Les meilleurs taux fixes actuels sont à 3,25 % sur 10 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans. En déduisant l’inflation, un projet immobilier peut donc se financer à un peu moins de 2 %. Qui choisir Comparez sur les bonnes bases ; une fois que vous avez choisi votre type d’emprunt, il faut comparer les offres. Les taux affichés par les banques et établissements financiers n’incluent pas tous les coûts liés à la mise en place du crédit. Les banques proposent aujourd’hui des conditions d’emprunt quasi identiques et tout se joue sur les options. Lorsque vous intégrez les frais de dossier (environ 1 % du montant du crédit), d’assurance obligatoire (entre 0,18 % et 0,33 % du capital emprunté selon l’âge), d’hypothèque ou de garantie, en fonction du montant emprunté, vous obtenez un taux effectif global TEG de 0,5 à 0,8 point supérieur au taux d’appel. C’est ce TEG qui vous permet de comparer réellement les offres. Et 1 % de baisse du taux d’un crédit, c’est 7 % de prêt en plus à mensualités égales. Dans un comparatif récent, le mensuel Investir relevait pour un crédit de 15 ans à taux fixe un écart de 60 € dans la mensualité entre établissements mieux et moins disant. Sur 15 ans, cela représente près de 11 000 € il est donc urgent de bien comparer !

Posté le 13 Septembre 2005 © Guide du crédit

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