Le meilleur taux immobilier par région

Quels sont les taux moyens pratiqués dans ma région ? Quel est le meilleur taux immobilier dans ma région pour réaliser mon projet d'acquisition ? Quelles sont les régions moins chères en termes de taux immobilier ou, à l'inverse, celles qui présentent des taux élevés ? Choisissez d'autres zones pour comparer les taux régionaux.

Taux fixes hors assurance relevés le 27/10/2020, comparés par rapport au 15/09/2020

Quel taux pour mon projet ?

La recherche des meilleures conditions de taux de credit induit beaucoup d'interrogations pour l'emprunteur. Pour vous aider à avoir une idée des taux en vigueur dans votre région, nous mettons à jour quotidiennement des baromètres de taux régionaux. Vous pouvez suivre ainsi régulièrement les variations de taux immobilier. Connaître le niveau des taux fixes moyens vous sera particulièrement utile lorsque vous irez voir votre banquier pour négocier les conditions financières de votre prêt immobilier.

Notre analyse mensuelle de l'évolution des taux de pret immobilier

Analyse faite au 20-10-2020

Taux de crédit immobilier : la baisse se confirme !

A mesure que les feuilles tombent, tombent avec elles les taux de crédit immobilier, au grand bonheur des emprunteurs ! En effet, la baisse amorcée en début de mois continue sur sa lancée en octobre 2020. Les taux du marché enregistrent des diminutions qui oscillent entre -0,05 % et -0,20 % dans toutes les régions et sur toutes les durées d'emprunt. Du côté des meilleurs taux, ceux réservés aux meilleurs dossiers, même constat : les taux baissent. Si l'on regarde les valeurs minimales de plus près, sur les 35 meilleurs taux (5 durées, 7 régions), 21 taux de prêt immobilier diminuent entre -0,01 % et -0,40 % et concernent en majorité les durées les plus longues (15, 20 et 25 ans), 13 restent identiques au mois dernier et une seule augmentation de 1 centime est enregistrée.

Les conditions actuelles des taux de crédit immobilier sont donc idéales pour les emprunteurs. Ils peuvent obtenir un prêt sur 20 ans à un taux d'emprunt inférieur compris entre 1,15 % et 1,25 % selon les régions. Et plus le dossier est de qualité, plus il est possible de négocier un taux d'emprunt inférieur à 1 % sur la même durée.

Zoom sur le meilleur taux et le taux immobilier du marché selon les régions

Les barèmes des banques nous permettent de comparer les mouvements de taux immobiliers qui ont eu lieu au cours du mois d'octobre. Nous constatons ainsi que sur les 35 meilleurs taux du crédit immobilier :

• 13 meilleurs taux stagnent, soit près de 37 % des meilleurs taux qui restent identiques à ceux enregistrés au mois de septembre ;
• 21 taux mini baissent, soit 60 % des meilleurs taux qui chutent depuis le mois dernier ;
• 1 meilleur taux augmente de 1 centime, celui en région méditerranée sur une durée de 7 ans et s'établit à 0,40 %.

Du côté des taux immo moyens, nous relevons les mouvements suivants :

• 34 taux du marché baissent. Soit la quasi-totalité des taux immobiliers moyens sur toutes les durées et toutes les régions de France !
• 1 seul taux immobilier moyen stagne celui sur 20 ans dans la région Ouest qui demeure à 1,25 %.

Ainsi, les taux de crédit immobilier semblent quasiment tous à la baisse. Les conditions de financement sont donc toujours aussi favorables aux emprunteurs. Pour un crédit immobilier de 300 000 € sur 20 ans au taux du marché actuel enregistré en Ile-de-France (1,25 %), le coût total du financement (hors assurance) s'élève à 39 216 €. Pour les meilleurs dossiers, le coût total peut même être ramené à 29 520 € s'ils obtiennent le meilleur taux à 0,84 %.

Les meilleurs dossiers ce sont ceux qui présentent peu de risques de défaut de remboursement. Les meilleurs taux d'emprunt sont réservés à ce type de profil. C'est pourquoi il est primordial, de préparer son projet en amont. Optimiser son dossier permet de se rapprocher du meilleur taux. Vous retrouverez dans notre guide quelques conseils sur comment booster son dossier de demande de prêt immobilier.

Zoom sur l'évolution des meilleurs taux et des taux moyens de prêt immobilier :

Les taux de crédit à l'habitat baissent pour la plupart. Mais d'autres mouvements sont constatés. Voici ce que l'on observe dans le détail :

Du côté des meilleurs taux :

• Sur 7 ans : aucun mouvement constaté, sauf sur une région. Les meilleurs taux de 6 régions Françaises sont stables à 0,40 %. La Méditerranée est la seule région qui enregistre une hausse d'1 centime s'alignant ainsi sur les autres régions ;
• Sur 10 ans : les taux mini stagnent. Les meilleurs taux sur les 7 régions n'enregistrent aucun mouvement et s'établissent à 0,50 %.
• Sur 15 ans : tous les taux baissent de 2 centimes. Les taux mini enregistrent une baisse de 2 centimes passant de 0,75 % en septembre à 0,73 % en ce mois d'octobre ;
• Sur 20 ans : tous les meilleurs taux baissent sans exception. Les diminutions varient entre 6 et 11 centimes et les valeurs s'alignent sur un taux de 0,84 % ;
• Sur 25 ans : même constat, tous les taux réservés aux meilleurs dossiers baissent pour s'établir à 0,91 %. Les baisses oscillent entre 17 et 39 centimes.

En ce qui concerne les taux de prêt immobilier moyens :

• Sur 7 ans : toutes les régions enregistrent une baisse de 5 centimes, les taux s'établissent ainsi à 0,80 %, sauf la région Ile-de-France qui enregistre une baisse du taux moyen de 10 centimes qui atteint désormais 0,85 %;
• Sur 10 ans : tous les taux baissent de 10 à 15 centimes. Les taux du marché des régions Nord, Est, Rhône-Alpes, Méditerranée s'établissent à 0,80 %. Pour les régions Ouest et Sud-Ouest, le taux moyen s'élève à 0,85 %. Et pour la région Ile-de-France, le taux du marché atteint 0,90 % ;
• Sur 15 ans : tous les taux immo baissent entre 5 et 10 centimes. Ainsi, les taux immo moyens sur 15 ans dans les régions Est, Rhône-Alpes, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest s'établissent à 1,05 %. En Ile-de-France, le taux immobiliers du marché s'établit à 1,10 % contre seulement 1 % au Nord ;
• Sur 20 ans : 6 taux d'emprunt immo sur 7 baissent. En effet toutes les régions enregistrent une baisse qui varie entre 5 et 20 centimes, hormis la région Ouest qui voit son taux moyen stagner ;
• Sur 25 ans : tous les taux du crédit à l'habitat baissent sur toutes les régions. Les diminutions varient entre 5 et 20 centimes. Les régions Nord et Méditerranée enregistrent un taux moyen à 1,45 %. Et le reste du territoire, c'est-à-dire, les régions Ile-de-France, Est, Rhône-Alpes, Sud-Ouest et Ouest affichent un taux de financement immobilier du marché à 1,50 %.

Notre analyse des taux des prêts immobiliers en octobre

Les taux de crédit immobilier en ce mois d'octobre sont donc favorables aux emprunteurs. Cette tendance s'explique en partie par la baisse de OAT (Obligations Assimilables du trésor). En effet, lorsque ces taux directeurs diminuent, ils entraînent avec eux ceux du crédit immobilier. L'autre explication à cette baisse des taux d'emprunt immobilier est que les banques souhaitent toujours financer des projets immobiliers, malgré les restrictions du HCSF qui resserrent drastiquement les vannes du crédit. Le Haut Conseil de Stabilité Financière avait réitéré ses recommandations déjà appliquées par les banques depuis décembre dernier. Recommandations qui ont réduit les dossiers finançables puisque l'autorité financière exhorte les établissements de prêt à limiter la durée d'emprunt à 25 ans et refuser les demandes de crédit où le taux d'endettement dépasse les 33 %. Certaines catégories d'emprunteurs ont donc été touchées par ces mesures, notamment les ménages à faibles revenus qui empruntent de longues durées ainsi que les investisseurs bloqués par un taux d'endettement trop élevé.

L'aide d'un courtier est donc plus que jamais utile. Ce professionnel du crédit immobilier peut vous accompagner dans la recherche de votre financement. Grâce à son expertise et sa connaissance du secteur, il saura frapper aux bonnes portes pour vous obtenir un crédit sur-mesure !