Les taux de prêt immobilier septembre 2022

Taux fixes hors assurance relevé le 05/09/2022, comparés par rapport au 03/08/2022

Analyse faite au 05-09-2022

C’est la rentrée des taux de crédit immobilier. Après un semestre de hausse soutenue, qu’en est-il des barèmes bancaires de ce mois de septembre ? C’est ce que l’on va tenter de comprendre dans cette analyse.

D’après les données des banques, la hausse des taux amorcée depuis début 2022 est toujours d’actualité. Cependant, le rythme est moins soutenu puisque les augmentations sont relativement faibles. Exemple : les taux moyens sur 15 et 20 ans prennent seulement 0,05 point de pourcentage depuis le mois dernier. Ils s’établissent ainsi respectivement à 1,75 et 1,90 %. En faisant jouer la concurrence, et selon votre projet et votre profil emprunteur, il est possible d’obtenir le meilleur taux de crédit immobilier si vous faites appel à un courtier spécialisé.

Les taux du crédit immobilier dans le détail

Pour mieux comprendre, voici l’évolution des taux de crédit immobilier :

Zoom sur les taux d’intérêts moyens :

• Sur 7 ans, le taux du marché grimpe et passe de 1,50 à 1,55 %, soit une hausse de 0,05 point ;
• Sur 10 ans, le taux moyen reste fixe et s’établit donc toujours à 1,60 % ;
• Sur 15 ans, le taux du marché passe de 1,70 à 1,75 %, soit une hausse de 5 centimes ;
• Sur 20 ans, le taux moyen augmente de 5 centimes et passe de 1,85 à 1,90 % ;
• Sur 25 ans le taux du marché passe de 2 à 2,05 %, soit une hausse de 5 centimes depuis le mois dernier.

Zoom sur les meilleurs taux d’emprunt :

• Sur 7 ans, le meilleur taux augmente de 19 centimes et s’établit à 0,94 %;
• Sur 10 ans, le taux mini augmente de 10 centimes et s’établit à 1,10 % ;
• Sur 15 ans, le meilleur taux passe de 1,15 à 1,30 %, soit une hausse de 0,15 point ;
• Sur 20 ans, le taux mini augmente et passe de 1,40 à 1,48 %, soit une hausse de 0,08 point ;
• Sur 25 ans, même constat, le taux augmente et passe de 1,57 à 1,69 %, soit une hausse de 0,12 point.

Ainsi, en ce mois de septembre tous les taux moyens de crédit immobilier augmentent de 5 centimes sauf celui sur 10 ans qui reste stable par rapport au mois dernier. Du côté des taux mini, la hausse est générale et aucune durée n’est épargnée. De plus, les augmentations sont plus importantes et varient entre 8 et 19 centimes.

Notre analyse des taux immobiliers de septembre

Les taux continuent d’augmenter en ce mois de septembre. Mais force est de constater que cette hausse est quelque peu ralentie. En effet, les augmentations sont moins importantes que les mois précédents. L’occasion pour les porteurs de projet de se lancer et de concrétiser leur achat.

Ce ralentissement de la hausse s’explique par les banques qui adoptent en cette rentrée deux stratégies distinctes. En premier lieu, les banques qui n’ont pas augmenté drastiquement leurs taux au 1^er semestre font le choix aujourd’hui de les relever pour deux raisons :

• compenser le manque à gagner cumulé depuis le début de l’année 2022 ;
• réduire les vannes du crédit car elles ont pratiquement atteint leur objectif de 2022.

En deuxième lieu, d’autres banques font le choix de baisser leurs taux pour encourager la production de crédits immobiliers bloquée par des taux d’usure trop bas qui excluent plusieurs dossiers. Par ailleurs, certaines redistribuent même des crédits immobiliers à taux variable capé.

Pour rappel, il existe deux types de taux immobiliers. Le taux fixe : qui reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Et le taux variable qui évolue en fonction d’un indice de référence, généralement l’Euribor. Ce taux variable peut être capé à 1, 2, etc. C’est-à-dire que si vous obtenez un taux variable capé 1. Le taux de départ que vous proposera la banque ne pourra évoluer que d’un point à la baisse comme à la hausse.

L’intérêt de ce taux variable capé actuellement est qu’ils sont généralement inférieurs aux taux fixes. Attention cependant car une évolution à la hausse peut être risquée pour votre santé financière. C’est pourquoi cette solution ne peut pas être adaptée à tous. 

Nos conseils pour un projet immobilier réussi

Au vu du contexte actuel, pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier nous vous conseillons de :

• De faire jouer la concurrence. Toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions. Pour être certain de réussir son projet immobilier, il ne faut pas hésiter à faire le tour des banques.
• De bien préparer son dossier en amont. Avant de toquer aux portes des organismes de crédit, il est recommandé de préparer son projet en amont. Vous devez en premier lieu vous assurer que votre projet est bien réalisable. Plusieurs outils gratuits de simulation de prêt immobilier peuvent vous aider en ce sens.
• De faire appel à un courtier. Au vu du contexte actuel marqué par la hausse du taux et un taux d’usure trop bas, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier. Ce professionnel saura optimiser vos chances d’être financé. Il optimise votre demande de financement, négocie les meilleures conditions auprès des partenaires bancaires et vous oriente vers la banque qui propose le meilleur taux mais aussi les meilleures conditions de prêt.