Les taux de prêt immobilier janvier 2023

Taux fixes hors assurance relevé le 09/01/2023, comparés par rapport au 16/12/2022

Analyse faite au 09-01-2023

L’année 2023 s’ouvre sur une hausse des taux d’emprunt ! En effet, les barèmes transmis par les banques révèlent une augmentation générale qui varie entre 10 et 50 points de base. Ainsi, le taux moyen s’établit à 2,55 % sur 15 ans et 2,65 % sur 20 ans. En ce qui concerne les taux mini, ceux réservés aux meilleurs profils emprunteurs, ils s’établissent à 2 % sur 15 ans et 2,10 % sur 20 ans.

Une hausse conséquente, certes, lorsqu’on sait que le taux moyen sur 20 ans avait chuté jusqu’à 1 % en janvier 2022, mais les taux retrouvent les niveaux habituellement relevés avant cette baisse historique.

Le détail des taux de crédit immobilier en janvier

Pour mieux comprendre, voici les conditions actuelles des taux de crédit immobilier :

• 2,20 % sur 7 ans (+ 0,10 point par rapport à décembre) ;
• 2,30 % sur 10 ans (+ 0,15 point) ;
• 2,55 % sur 15 ans (+ 0,25 point) ;
• 2,65 % sur 20 ans (+ 0,25 point) ;
• 2,75 % sur 25 ans (+ 0,20 point).

Comme vous pouvez le constater, toutes les dures enregistrent une hausse qui varie entre 0,10 et 0,25 point de base.

Désormais, voici les meilleurs taux enregistrés en janvier 2023 selon la durée d’emprunt :

• 1,85 % sur 7 ans (+ 0,10 point) ;
• 1,90 % sur 10 ans (+ 0,18 point) ;
• 2 % sur 15 ans (+ 0,30 point) ;
• 2,10 % sur 20 ans (+ 0,25 point) ;
• 2,15 % sur 25 ans (+ 0,20 point).

Notre analyse des taux de prêt immobilier en janvier

L’ensemble des barèmes bancaires sont à la hausse. Les taux immobiliers poursuivent les taux d’usure qui eux aussi grimpent en ce début de mois. En effet, ceux-ci atteignent 3,57 % pour les prêts sur 20 ans et plus.

De plus, les OAT 10 ans (Obligations Assimilables du Trésor) augmentent et s’établissent à 3,03 % au 2 janvier. La hausse du coût de l’argent oblige les banques à augmenter leur taux d’emprunt. Et même si les OAT traversent une accalmie actuellement en s’établissant à 2,81 % au 5 janvier, on ne peut pas véritablement parler de tendance.

Toutefois, il est important de noter que les banques ne durcissent pas leurs conditions d’octroi. En effet, les critères d’éligibilité restent les mêmes comme le niveau de revenus ou encore le reste à vivre.

Par ailleurs, le diagnostic de performance énergétique (DPE) devient un élément central lors d’une demande de financement. En effet, les banques prennent davantage en compte ce critère dans l’octroi du prêt. Un mauvais DPE peut induire un refus de financement.

Notre conseil du mois

Avant de solliciter un organisme de prêt pour financer votre projet immobilier, il est fortement recommandé de faire jouer la concurrence. Le contexte étant en constante évolution (taux d’emprunt, taux d’usure, DPE…), il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel. Votre courtier en prêt immobilier saura vous orienter vers l’organisme qui sera le plus à même de vous financer dans les meilleures conditions.

Sa connaissance fine du crédit et son réseau lui permettent d’être capable de vous présenter une offre sur mesure qu’il aura négocié pour vous.